私人银行客户经理的一天
私人银行客户经理的一天 更新时间：2010-11-7 9:06:11 早晨8点45分，王梦准时坐在位于上海外滩的会议室里，和其他私人银行客户经理一起讨论全球经济和金融市场的最新动向。 年轻的王梦是一家中资银行私人银行的高级经理。出生江南古城书香门第的她，从小诗词书画、舞文弄墨，2005年经济学硕士毕业后，一直在这家银行做高端客户理财工作。 9点半，开完晨会的她回到自己的座位上，开始更新客户数据，包括理财产品信息、资产波动情况等。“当然，还有这周哪些客户要过生日，得做好记录、提前预订蛋糕。”王梦微笑着对第一财经日报《财商》记者说。 “一般来说，会有20%~30%的客户是活跃客户，需要保持每天联系，不一定是打电话，也会是短信和邮件提醒，比如理财产品到期和认购等。”王梦说，“还有20%~30%的客户则相对沉默，不需要太多联系。” 上午，王梦得继续联系一家医疗机构，因为她的一位客户的父亲身患重病，希望能够到美国接受更好的治疗，但问题是急需把国内医院的报告全部翻译成英文。 “虽然我们也提供医疗健康业务，但是打包服务中没有那么细致的内容。”王梦说。 平时，王梦也会和上述那位客户聊金融、聊投资，“但是对于一个私人银行客户经理来说，需要上升到如何与客户成为朋友的角度，甚至照顾好客户的家人，才能提高与客户的黏合度。”她说。 差不多午饭时间，王梦妆饰了一番然后出门，她要赶去玫瑰园与一位女客户吃饭。 “这位客户从事跨国服装贸易生意，早年太专注于打拼事业，婚姻状况不太乐观。现在她所困扰的主要有两个问题，一是财产分割，二是想把更多财富留给第三代。”王梦说。 所以，王梦向这位客户推荐了养老保险产品，“可以为第三代买入保险产品，来锁定未来的生活，而且保险产品并不列入财产分割的范围。”她说。 这也就是王梦口中的“财富的烦恼”，“作为私人银行客户经理，要善于分享客户的心情，而这又是较为私密的。”她说。 中午还在讨论如何规划未来财富，一转眼，王梦又来到位于新天地的一家公司。 “有一家知名航空公司定向增发，我是否应该参与？”坐在她对面的客户这样问王梦。 具备投行工作经验的王梦非常冷静地说道：“首先，这家航空公司的盘子很大，需要非常大的资金才能撬动；其次，对于航空业而言，业绩状况主要涉及两方面：一是主营业务，二则是汇兑损益情况。” “对主营业务来说，未来通胀高企会带来油价上涨，机票涨价也未必能弥补增加的成本；而对汇兑损益来说，人民币升值预期正被慢慢透支，一年解禁期过后的市场状况未必会很好。”她接着说。 在王梦看来，这些来自私人银行客户经理的建议“分析过程很重要，要让客户觉得自己是专业的，这也就需要不断充实自己的知识和阅历”。 而在国内私人银行客户经理相对较为年轻的情况下，如何说服那些年长的成功人士采纳自己的意见和建议？ “要有意识地培养自己的谈吐修养，善于倾听，分享他们的成长经历；也要避重就轻，挖掘客户不擅长或不注意的领域。”王梦对记者说，“比如面对一个对二级市场驾轻就熟的客户，我会选择和他谈一级市场、谈家庭保障、谈子女教育等。” 王梦相信，只要足够成熟稳重，就能弥补年龄和阅历上的不足。 “客户不是追求的，是吸引的。”作为一个年轻的私人银行客户经理，兴趣广泛、善于打理生活的王梦多少占了些优势。她说，要让自己成为“有用”和“有趣”的人，用身上的闪光点去吸引客户，为客户带去新的视角。 珠宝鉴赏、红酒品评、奢侈品动态、瑜伽、高尔夫球，甚至学《易经》和看风水……许多超乎于金融投资的领域都是像王梦这样的私人银行客户经理的必修课。相关文章：洋管家和中管家的较量私人银行客户经理的“狩猎经”中资私人银行幸福的烦恼：1人服务100个富豪富人的管家银行业“领头羊”现象高端投资理财论坛召开资源板块走强欧股指数周五涨0.42%美国银行拒不回购抵押贷款苏格兰皇家银行第三季度净亏损降至18.7亿美元纽约联储促美银回购不良贷款美联储或允许经营状况较好银行提高红利
