老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于银行货币创造和银行货币创造原理的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享银行货币创造以及银行货币创造原理的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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商业银行是如何进行信用创造的？什么是货币创造主体什么是货币创造乘数影响和决定货币创造存数的因素有哪些商业银行是如何进行信用创造的？您好，宇龙道财经雅苑回答您的问题。商业银行创造信用货币就是指商业银行对存款货币的创造。
一、原始存款是商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再贷款。派生存款是指由银行的贷款投资活动而衍生出来的存款。原始存款是银行进行资产业务的基础,而派生存款则是银行资产业务的一种结果。银行创造信用货币就是指对派生存款的创造。
二、存款货币的创造过程
存款货币的创造是在商业银行组织的转账结算的基础上进行的。在发达的银行制度下,客户之间的支付普遍采取了转账结算的方式,通过存款货币的转移完成支付,而不再使用现金。与此相适应,银行向客户发放的贷款也首先形成客户在银行的存款，然后客户再用这部分存款去进行支付,使得其他客户的存款增加,这样,银行贷款增加,引起客户存款增加,存款货币也就被创造出来了。
例如,某甲银行吸收了10万元的原始存款(假设银行吸收的存款可以全部用于发放贷款),于是向客户A发放了10万元的贷款,客户A将10万元贷款通过转账结算方式全部用于向客户B支付货款,这样客户B的活期存款就增加了10万元,客户B的开户行乙银行的存款也相应增加了10万元,乙银行就可以增发10万元贷款;假设客户C得到了这笔贷款,然后用转账结算的方式向客户D支付货款,使客户D的活期存款增加了10万元,相应的客户D的开户行丙银行的存款也增加了10万元,丙银行又可以发放相应的贷款。……这样持续下去,甲银行10万元的原始存款,通过贷款和转账结算,可以衍生出成倍的派生存款。
然而在现实中银行吸收的存款不可能全部用于发放贷款,客户的存款有一部分也会被提现,这些部分会退出存款的派生过程,使得存款派生过程不可能无限地进行下去,而成为一个逐渐缩减的过程。
三、派生存款的制约因素
在存款派生过程中,有若干因素起着制约作用,主要有：
（一）法定存款准备金
中央银行制度建立后,各国中央银行都规定:商业银行必须收的存款中提取法定存款准备金,上缴中央银行,商业银行不得动用。法定存款准备金是中央银行为保护存款人的利益而设置的,它可以维护商业银行的清偿能力,降低金融风险。中央银行通常确定一个法定存款准备金率(即法定存款准备金占存款余额的比例),法定存款准备金率越高,商业银行向中央银行缴纳的法定存款准备金越多。由于法定准备金存放中央银行,商业银行不能用于发放贷款,因此,它就成为制约存款派生规模的一个因素。当某个国家对定期、活期存款分别规定不同的法定准备金率时,两种存款之间的转化比率也将通过影响法定准备金的提缴额制约存款派生规模。
(二)?提现率
提现率是指现金漏损与银行存款总额的比率。对客户而言,在银行的存款不会一成不变,总会或多或少地从银行提取一部分现金,从而使这部分现金流出银行系统,出现现金漏损。现金漏损减少了客户的存款,银行可用于发放贷款的资金相应减少,派生的存款也会减少,因此它也是制约存款派生规模的一个因素。
(三)超额准备金率
超额准备金率是指商业银行超额准备金与存款总额的比率。超额准备金是商业银行在法定存款准备之外自己保留的一部分准备金,超额准备金的多少是由商业银行自行决定的。由于超额准备金不再用于发放贷款,也就不能产生派生存款,因此,超额准备金也成为制约存款派生规模的一个因素。
综上所述,法定存款准备金率、提现率和超额准备金率是制约派生存款规模的主要因素,三者比率越高,存款派生规模就越小;反之,三者比率降低,存款派生规模就会扩大。由于法定存款准备金率、提现率和超额准备金率的制约,存款派生是一个不断缩减的过程。
什么是货币创造主体基础货币的创造主体是中央银行。（存款货币创造的主体是商业银行。
?货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的过程。
现代信用货币制度下，货币供给过程一般涉及中央银行、商业银行、存款人和借款者四个行为主体。其中在货币供给过程起决定作用的是银行体系。流通中的货币都是通过银行供给的，货币供给与中央银行和商业银行的资产负债活动密切相关
实行中央银行制度的金融体制下，货币供应量是通过中央银行创造基础货币和商业银行创造存款货币而注入流通的。这一供应过程具有三个特点：①货币供给形成的主体是中央银行和商业银行；②两个主体各自创造相应的货币。即中央银行创造现金通货，商业银行创造存款货币；③非银行金融机构对货币供给有重要影响。
货币供给的内生性是指货币供给难以由中央银行直接控制，而是由经济体系内部各经济主体共同决定。货币供给的外生性，是指货币供给可以由经济体系以外的中央银行直接控制。
什么是货币创造乘数货币创造乘数就是基础货币能够创造衍生货币的杠杆倍数，又叫货币乘数。从数值上看，货币乘数的最大值就是存款准备金利率的倒数，我国目前的货币乘数值大约是8倍。也就是银行可以通过信贷创造的衍生货币是基础货币的八倍。
基础货币是由央行向商业银行提供的。衍生货币是基础货币通过商业银行的信贷渠道向市场释放的资金，释放的倍数就是货币的创造乘数。按照我国货币乘数八倍计算，央行释放一单位的基础货币，商业银行就可以通过信贷向市场释放八倍的流动资金。
影响和决定货币创造存数的因素有哪些货币创造乘数指中央银行创造一单位的基础货币所能增加的货币供应量。货币创造乘数指货币供给量（M：通货与活期存款总额）对基础货币（H：商业银行的准备金总额加非银行部门持有的通货）变动的比率。影响因素主要有：法定准备金率现金漏出率超额准备金率
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