牵手阿里巴巴、蚂蚁集团这家大行要干什么？高管首度披露详情
1个多月前的一场合作，让外界对于交行未来的发展有了新的期许。9月16日，交通银行与阿里巴巴集团、蚂蚁集团在杭州签署全面战略合作协议。这已是蚂蚁集团与第五家国有大行签署全面战略合作协议。
令外界好奇的是，他们牵手后，将会在哪些领域发力呢？在昨日举行的三季度业绩发布会上，交通银行董事会秘书顾生详解了这场合作内容。
牵手蚂蚁并非零和博弈
交通银行董事会秘书顾生在发布会上表示，阿里巴巴和蚂蚁集团是交通银行多年来的重要的客户，一直有着良好的合作关系。为了深化双方战略合作，9月16日，交通银行与阿里巴巴集团、蚂蚁集团在杭州签署全面战略合作协议，致力于打通银行服务、场景权益与客户消费全链路，成为数字经济时代下互联网公司与金融机构深度合作的典范。
根据合作协议，交行将与阿里巴巴集团、蚂蚁集团，主要在公司金融服务、支付业务及数字金融场景的拓展、金融科技、长三角一体化等方面开展合作。
具体包括：存款、理财、融资、贷款、跨境金融、同业、供应链及普惠金融、投资银行、快捷支付、线上线下收单、数字银行、互联网消费金融等业务。
据透露，在支付业务方面，交行与支付宝将开展绑卡用卡的合作，提高客户交易的限额，实现免输卡号绑卡。同时，争取支付宝向交行开放普通行业商户的H5页面，App和小程序的银行卡支付的权限，做大场景交易。
在消费信贷方面，交行正在与蚂蚁集团推进消费信贷业务的合作，整合双方在场景、运营、资金、技术、风控等方面资源，在花呗、借呗产品上开展业务合作。
关于市场担忧的双方竞争问题，顾生认为两者更多的是合作共赢，而不是零和博弈。交行在与阿里巴巴集团、蚂蚁集团战略合作中，发挥各自的优势、集成互补、互通场景，提升了金融服务的效率和客户的体验。在这个过程当中，会给交行带来新的客户，新的业务增量。另一方面，在这种竞合关系下，金融科技公司为交行带来互联网思维，加快了银行数字化转型发展之路。
数字化转型提速
除了与蚂蚁集团深度合作外，交通银行正在进行自身的数字化转型。
交通银行副行长郭莽表示，疫情加速了客户对线上化、移动化的需求，交行也在实现数字化转型的战略，全面推进业务模式和经营管理模式的数字化转型。
首先，从金融科技的管理架构调整，以适应数字化转型的需求。8月25号，交银金科公司在上海临港新片区注册成立。
交银金科将聚焦“高端基础设施的研发及人才供应，集团子公司业务的应用于研发、第三方客户服务于产品输出”三大主业，加快产品的研发，赋能金融业务的发展。这个架构的调整，就是为了适应交行业务数字化转型的需要。
其次，从加快场景建设看，交行数字化的用户数量快速增长。截至三季度末，手机银行MAU达到2827.69万户，较上年末增了609.45万户，增速为27.47%，增幅在主要银行居前。企业电子银行渠道客户数较上年末增长了14%，微信云端银行服务客户规模较上年末增长了139%。
而在交行更为看重的个人和小微企业服务方面，交行也有不少探索。
“今年交行从惠民服务、中小微企业融资等场景服务政务民生领域入手，特别是在对接上海”一网通办“、”一网统管“建设中，聚焦落地医疗付费，小微融资，抵押登记和新能源汽车充电补贴发放等一个”一件事“，把它打包成为交行的业务。”
其中，截至9月末，交行医疗付费“e件事”签约客户10万户，占据市场份额的85%以上。
在公司业务方面，打造“金融+政务”“金融+互联网”等数字化服务体系。以“金融+互联网”为例，联合阿里巴巴集团在阿里1688平台创新互联网对公支付结算服务，推进快捷安全的“银企付”业务。
此外，交行还加快数字化、智慧化平台体系建设。通过加快AI能力平台、统一图引擎、数据中台、线上线下一体化双核异构等重点项目建设，不断丰富客户画像，为风控、营销等提供基础数据支撑。
郭莽透露，下一步，交行将持续推进集团的数字化转型。在明年的工作中，交行会有一个数字化转型的行动方案，对一些工作会做出相应安排。其中主要是要继续加强金融科技的顶层设计，优化体制机制，统筹山管理体系，明确战略目标和实现路径，推动科技与业务深度融合的能力建设。
业绩出现改善迹象
在经历了疫情影响后，交行三季度业绩整体出现回暖迹象。
交行三季报显示，报告期内，该行实现净经营收入1856.35亿元，同比增幅5.17%。其中利息净收入1140.14亿元，同比增幅7.23%。前三季度实现净利润527.12亿元，同比降幅12.36%，降幅较上半年呈收窄的趋势。报告期末，集团资产总额10.8万亿元，较上年末增长了8.98%。
与此同时，交行资产质量情况出现好转。截至三季度末不良贷款率1.67%，较上半年回落1.1个百分点，较上年末上升0.2个百分点。资产质量出现改善迹象，其中不良贷款生成率下降了88个基点。此外，风险先行指标开始有所改善，逾期贷款余额比不良贷款余额少了43亿元。
交行财务管理部相关负责人表示，前三季度净息差同比下降了一个基点，但跟上半年相比，收窄的幅度是明显下降的。
从息差的角度来看，主要得益于积极的负债管控措施，三季度当季净息差1.61，环比第二季度1.52，上升了9个基点。
从未来的趋势来判断，四季度净息差的表现会有一定的市场压力，但是总体趋势，预计还是比较稳定。
交行财务管理部相关负责人表示，下阶段交行会采取以下的措施，保持净息差的稳定：
从资产端来看，继续优化资产结构。从四季度来说，随着消费的一个回升的态势，该行可能在资产的结构方面会向信用卡消费贷和支持普惠、小微的金融贷会做一些结构上的倾斜，保持相对来讲比较高的收益率。
从负债端来看，该行将进一步优化负债结构，控制负债成本。继续加大活期存款的程度，压降大额存单和定期型结构性存款。
