“活期存款”和“现金”越来越少，钱都去哪儿了？
“活期存款”和“现金”越来越少，钱都去哪儿了？
摘要
在半年时间内，个人活期存款及现金规模减少了3.12万亿。。。 对于投资者来说， 各项权威数据 的公布往往会引起他们的高度重视。如，GDP、CPI、M2等数据，往往 会成为投资者在分析过......在半年时间内，个人活期存款及现金规模减少了3.12万亿。。。
对于投资者来说，各项权威数据的公布往往会引起他们的高度重视。如，GDP、CPI、M2等数据，往往会成为投资者在分析过程中的重要数据参考指标，进而利于他们做下一步的投资规划。近期发布的一组数据同样引起了大家的关注。
从中国基金报的数据获悉，今年7月份，个人活期存款及现金规模较今年1月份出现了明显的下降，在半年时间内，这一降幅达到了3.12万亿。结合去年同期的数据分析，即16年7月与16年1月份相比，个人活期存款与现金并没有出现如此显著的降幅，而今年发生如此明显的数据变化，确实引发市场投资者的深思。
钱都去哪儿了？
与往年相比，今年活期存款及现金余额的降幅明显增多，足以引起市场各方的猜想。在笔者看来，发生这种现象，更可能与这些因素有着或多或少的联系。
其一、居民存款活期化向存款定期化逐渐转变。
实际上，与个人活期存款及现金骤降的现象相比，同期个人定期存款的规模却出现了或多或少的攀升迹象。从居民存款活期化向存款定期化的转变，实际上体现出资金风险偏好的有所变化，同时也反映出投资者的投资理财风格有所改变。
其二、投资理财观念的加快更新。
从13年6月余额宝的迅猛崛起，到之后互联网金融“百花齐放”现象的出现，而后到各类互联网理财平台的迅猛发展，促使不少家庭的投资理财观念的加快更新及加快转变。在此期间，对于不少热衷于把闲置资金存放在活期存款的投资者来说，他们也开始迎合社会发展与进步的步伐，逐渐树立起良好的投资理财观念，并在保障资金安全性、资金流动性的基础上，适度提升资金的收益率，满足自身资产的保值需求。
其三、货币基金迅猛崛起，与个人活期存款及现金骤降现象截然相反，体现出新时期下的投资理财趋向。
根据权威数据统计，就目前而言，我国货币基金规模就达到了5.86万亿，创出了历史新高。在今年市场流动性相对紧张的背景下，实际上也助推了货币基金的投资收益率，而以余额宝为主导的宝宝类货币基金等理财产品，它们在今年以来的投资收益率也基本上保持在4%以上的水平。
其四、各类支付工具应运而生，无现金时代加速到来。
近年来，随着各类支付工具的应运而生，其对现金的使用频率也有了本质上的影响。不可否认，这是社会发展与进步的标志，这对于老百姓来说，其带来最直接的影响，莫过于交易的便捷化、资金利用率的大幅提升，方便了人们的生活，同时也避免了现金丢失或现金不足的烦恼。从某种角度来看，随着这一现象的深入推进，实际上也预示着无现金时代的加速到来。受此影响，个人活期存款及现金规模的骤降，也是一个社会发展与进步的标志性信号，而随着无现金时代的加速到来，预计未来个人活期存款及现金规模仍有进一步下滑的可能。
隐藏了哪些我们不知道的风险？
虽说个人活期存款及现金骤降，或多或少体现出居民投资理财观念的转变以及社会的加快进步，但在活期存款及现金规模骤降的背后，实际上也暗藏着不少的风险问题。
其中，随着居民投资理财观念的加快转变，以往保守型的投资者也开始逐渐尝试着新型的投资理财工具，试图获得更好的资产保值增值效果。然而，在互联网迅猛发展的当下，虽然各式各样的投资理财平台会给投资者带来偏高的投资收益率，但其背后潜藏的投资风险还是不可小觑的。
在实际情况下，有的投资理财平台打着高收益的旗号，但却缺乏合规性以及安全性的保障，由此也容易产生跑路、资金链断裂等风险。更有甚者，还会因为其具有非法集资的性质，而导致投资者无法正常拿回投资的本金。
由此可见，随着投资者的投资理财方式多样化，投资理财观念的快速激活，他们也更需要注重合规性、安全性、流动性、收益性等因素。
事实上，在具体操作中，平台合规性是重中之重的要素，同时更需要注重投资的安全性，而后再关注到流动性、收益性等问题。
P2P以P2P理财平台投资为例，平台合规性尤其关键。在实际操作中，投资者更关注到P2P理财平台是否符合网贷监管的要求，平台资质是否达标以及平台是否具备ICP证、银行存管等资格，而这些要素也是平台合规性是否达标的关键所在。
至于安全性方面，是建立在合规性的基础之上，而后再自行综合判断平台的安全性，具体可观察如平台核心管理人员是否属于专业性人才，而其管理能力水平是否达标。同时，也需要关注到平台是否有具体的注册地址、风控能力是否具有充足的防御性等。
此外，就是要看流动性以及收益性的问题。在实际情况下，流动性会比收益性更为重要一点，而这也影响到投资者的资金周转问题。至于收益性，则需要看不同平台的收益率情况。但，按照目前网贷行业整体收益率骤减的大背景，网贷平台高于12%的收益率仍需要提高警惕，而高于18%的高收益平台，投资者也应该尽量回避。
实际上，在活期存款及现金骤降的大趋势下，投资者的投资也将会呈现出多元化的选择，不仅仅是P2P网贷行业，而且连比特币、黄金、股票、基金等领域，也将会成为大量资金关注的对象，而这些领域也将会很好地满足到各类资金的保值增值需求，同时也迎合了投资理财多元化的发展大趋势。
除此以外，活期存款及现金规模的骤降，实际上也暗示着无现金时代正加快到来，而各类支付工具的迅猛崛起，其实也暗藏着不少的问题。其中，如支付工具及平台的防御能力可否达标、投资者的手机及电脑密码安全性是否较高以及未来手机电脑如何防盗等，这些都是非常关键的问题，也足以影响到投资者的资金安全性。
在实际情况下，如果支付平台遭到黑客入侵，或投资者的手机发生丢失等情况，那么将会为投资者带来沉重的打击，而这也是无现金时代下最具风险性的问题。归根到底，资金安全性还是无现金时代的关键所在。
在具体操作中，投资者不仅需要选择合规且技术优势显著的大平台进行参与，而且还需要不断提升自身手机及电脑的防御能力，降低黑客入侵的风险。与此同时，对于投资者来说，不定时更换密码以及做好资料备份，也是非常重要的。
不可否认，无现金时代为我们带来了巨大的便捷。但是，在无现金时代的大趋势、大环境下，如何保护好我们的资金安全，如何提升我们手机电脑的安全等级，如何进一步增强自己的风险防御意识，却颇显关键，这也是无现金时代下我们必须要做好的事情，否则等到资金丢失、密码被盗的时候，那么后果也将会是不堪设想了。
金库网特约作者：郭施亮
财经评论员，财经作家，深圳电视台都市频道、广东广播电视台财经访谈特约经济观察员，每经智库专栏作家
