朱晓明数字化金融：精心开拓 用心立法 需求为金
朱晓明数字化金融：精心开拓 用心立法 需求为金 MBAChina 6月29日，中欧朱晓明院长参加了2013年陆家嘴论坛，并在互联网金融的分论坛上发表题为“数字化金融：精心开拓，用心立法，需求为金”的精彩演讲。演讲全文如下：
“我在中欧为一些银行、金融机构开设了《数字金融》课程。在金融调研、编写课程、教学互动中有如下三点体会。
第一，必须精心开拓数字化金融。如今，银行的前台（业务部门、市场拓展）、中台（信贷审批、市场监控、风险管理、规划与财务、政策管理与监管合规）与后台（集中处理、信息系统、呼叫中心、集团后勤），都能见到数字化踪影。2008~2009年，后台开始应用数字化；2009年前台也开始运用大数据作分析，包括客户分级、精准营销、易流失客户群体的评判等；至于中台，银行规划商业网点的布点、布局就是一例。必须强调，数字化的入门之功源于数据挖掘。海量数据是金矿银矿，但海量数据不是金银财宝。数据挖掘（Data Mining）是将海量数据变为财富的炼金冶银之术。面对浩瀚的结构性、非结构性数据，当下的金融机构的数据挖掘深度还是不够的，也许这就是阿里巴巴‘鹤立鸡群’的原因。看似无用的数据，将成为财富，这已成为不争的事实。无论从哪个角度看，银行必须精心开拓数字化金融。
第二，开拓数字化金融必须用心立法。2013年6月28日，《环球日报》刊载一篇题为《大数据引发社会变革，保隐私成为矛盾焦点----‘棱镜门’折射大数据时代的喜与忧》的文章。文章提出‘应为大数据时代的隐私保护划定新边界’。大数据让人们又爱又恨。它带来价值，让人喜欢；它有可能造成许多网络欺诈，让人揪心。无论从哪个角度看，开拓数字化金融必须用心立法，必须加强监管，做早做好赢在起点的功课。
第三，数字化金融年代需求为金。在过去的30年里，中国凭借一个市场化的经济系统，让数以亿计的人口脱贫致富。往后的30年中，中国要获得持续增长，则需要从出口导向型的经济模式，逐渐转换为一个国内消费驱动型的经济。马云打造‘菜鸟’给了我们启示，他说，今天中国每天有2500万只包裹，预计10年以后是2亿只。显然，庞大的需求支持了‘菜鸟’的应运而生。阿里巴巴的另一个事实也证明了这一点。2002年，阿里推出诚信通；2003年5月，推出淘宝网；2003年10月，推出支付宝；2004年3月，推出诚信通指数，是阿里金融的最初萌芽；2007年5月，阿里联合银行推出*产品；2009年，阿里网络银行部从B2B业务中拆分出来，更名为‘阿里巴巴金融’；2010年，支付宝用户突破三亿；2010年6月，2011年6月，阿里在浙江、重庆分别成立小额*公司；2011年5月，阿里拿到人民银行颁发的第一张《支付业务许可证》，并且用户数量突破7亿；2012年9月，三马联手成立众安在线财产保险公司，涉足互联网保险。阿里巴巴的一切成功源于需求。没有需求就没有成功。有一句谚语说，‘台风来了，猪都会飞’。数字化的大风来了，马也会飞。时势造英雄，这个‘马’就是勇于创新的马云。银行最大的挑战是什么？是它自身的发展能否紧紧跟上需求的发展。在数字化年代，资源可以共享，成本可以降低，需求的多样性可以得到满足。一个需求驱动型经济正在到来。银行、非银行，金融、非金融，联手合作开拓数字化金融，将会大放异彩。”
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