在申请贷款的时候，很多朋友会觉得自己从来没有逾期过，也没有频繁申请贷款。这样的资格应该会使从银行贷款变得容易。满心期待之后，结果要么直接被拒，要么名额大减。

大数据时代，一个人的财务状况是否隐形，是否有负债，一目了然。那么，在银行眼里，“负债率”是怎么算出来的呢？银行用什么标准来决定是否放贷？现有条件满足什么样的银行产品？同等条件下哪个利率低，哪个利率高？哪个入户标准相对宽松？接下来，边肖总结了每家银行的优势和劣势。

中国银行—中银E贷

基本信息

户籍：大陆户籍。

额度：最高20万。

利率：.为4.32%

期限：最长的周期是12年。

还款方式：先还利息，后还本金，等额本息，随借随还。

提前还款：没有违约赔偿金。

在申请时效：,网上申请，30分钟内出结果，网上取款。

准入要求（建议）

满足以下任意一点：

已缴纳住房公积金半年以上(缴纳时间越长越好，基数越高越好)。

中行代发股票客户。

中国银行住房抵押贷款客户。

中国银行房贷客户。

上市公司、国企、央企、公务员、事业单位、世界500强等高素质员工。

征信要求（建议）

申请人目前不能逾期。

历史逾期不能有2。

最近3个月内没有6次查询(贷款审批和信用卡审批)。

负债要求（建议）：

一般客户：使用过信用余额不超过10万元的信用卡

优质客户：使用过信用余额信用卡，不超过50万。

未偿贷款数量：不超过3，

未偿还小贷/网贷：最多1，

房贷不算负债。

需要资料

身份证，任意银行卡(如果没有中国银行，需要其他四大行或者邮储银行一级卡)，实名手机号。

准入地区 准入地区：全国。

申请流程 产品为纯线上产品，准入地区都可申请。（当天申请，当天出结果，当天可提款到账）

小编总结：工薪用户借款人首选产品之一，中行的产品，放款肯定是有保障的，利率也低，只是说准入要求会高点，没负债，只有信用卡的用户，这个产品可以首选。

工商银行—融e借

基本信息

年龄：18-60周岁；

户籍：大陆户籍。

额度：最高80万（手机银行/网上银行等自助渠道可申请最高30万，超过30万的，需要到营业网点柜面办理）；

利率：低至4.35起；

期限：最长5年期。

还款方式：随借随还，按日计息。

申请条件

满足以下其一：

①工行信用卡客户。

②有公积金缴存客户（公积金开通城市）。

③工行代发工资客户。

④工行住房按揭贷款存量客户。

征信要求（建议）

①征信无当前逾期；

②近半年无3次及以上逾期；历史无2。

③近两个月查询不超6次

④信用卡、贷款无呆账、坏账、止付、冻结、核销等状态。

准入地区

甘肃：兰州、金昌、天水、平凉、陇南、张掖、临夏、武威；

浙江：温州、绍兴、金华、杭州、湖州、衢州、台州；

湖北：襄樊、鄂州、荆州、恩施、随州、咸宁；

山东：济南、青岛、淄博、枣庄、潍坊、菏泽、聊城、滨州、东营、日照、莱芜；

湖南：长沙、株洲、湘潭、衡阳、岳阳、常德、张家界、永州、郴州、益阳、娄底、湘西，邵阳；

广西：桂林、贺州、南宁、柳州、玉林；

广东：深圳；

黑龙江：哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、大庆、鹤岗、鸡西、双鸭山、伊春、七台河、绥化；

吉林：长春、延边、辽源；

辽宁：大连；青海：全省；

重庆：全市；

四川：自贡、资阳、达州；

江苏：南京、盐城；

江西：抚州。

及其他地区，当地可致电工行官方客服查询当地区是否准入。

建设银行—快贷

基本信息

额度：最高30万。

期限：最长3年期。

还款方式：按日计息，先息后本。

户籍要求：大陆户籍。

年龄：18—60周岁。

利息区间：年化4.35%起 。

审批时效：纯线上申请，出结果，放款，无需申请资料，可注册电子账户提款，无需网点开卡，当天可提款到账。

准入要求

满足以下任意条件即可。

①建行存量房贷客户。

②公积金缴存客户。

③代发工资客户。

④建行理财客户。

⑤已办理抵押且未结清的住房贷款客户等。

征信要求（建议）

①查询：近6个月≤20次，且无贷款发放记录和信用卡开户记录。

②逾期：当前无逾期，近2年逾期不能有2，累计不超过5个1。

③信用卡发卡机构数≤7家。

④总负债≤于50%，大多数是低于30%的成功率高一些。

准入地区

准入地区：全国。

申请流程

纯线上申请，出结果，放款，无需申请资料，可注册电子账户提款，无需网点开卡，当天可提款到账。如果线上被拒看有没可能让客户经理线下以非标单处理

显示拒绝代码总结（只供参考）

YBLA0201K051

原因：个人资质不符合征信、信用卡的条件，导致快贷暂无资格。

1.可能在建行或其他银行的贷款、信用卡、担保有逾期的情况，或者账户被冻结、止付、核销，出现了呆账，另外征信白户也很难申请快贷。

2.信用卡负债率太高。

YBLA0201K039

个人条件暂时不满足申请建行快贷的要求，涉及资产不足，没有房贷，征信不佳等。

YBLA02017102

如果出现这个代码，显示账户余额不足，请选择其他账户，意思是你选择了贷无忧保险产品，这个需要提前扣保费，你账户里钱不足，可以先存点钱再申请。

YBLA0185N1R4

如果提示这个贷款，表示账号输入错误，重新输入账号，如果在操作龙支付绑定，使用建行卡重新绑定龙支付功能。

0130Z110S009

客户签名控件未加载成功，客户未签名导致。

解决办法：1. 客户需已安装建行E路护航组件，如未安装需在网银首页-下载中心下载。2.使用IE浏览器，在“Internet选项-安全”中将建行首页网址加入受信任的站点。3. 留意浏览器是否有黄色警示条弹出，确认控件已加载完成。

0250E2000004

这是网银超时报错，一般是当时系统有异常，可以多尝试几次，或者换个时间再试试。

HFSIE1100009

网络原因，建议申请建行快贷保持操作连贯性，不要意退出。

0130Z1109250

有可能提示“您在建行网银预留的身份证号是15位，暂时申请不了快贷”，可以直接前往柜台注销现有网银，使用新的18位身份证重新签约网银。

0080ZXXE8199

提示“未能处理您的请求”，检查一下储蓄卡的状态，有可能过了有效期或者异常。请客户换卡重试。

YDCA020K010

申请快贷异常，需要放弃重新再申请。

YBLA0201K040

快贷额度已经开立，不能放弃，可以继续点击签约或是结清额度重新申请。

HFSIE1100001

快贷签约最后一步提示这个代码，有可能是签约快贷的储蓄卡仅签约了手机银行渠道，未签约网银渠道会报此错。需要客户的储蓄卡两个渠道同时都为签约状态方可成功办理快贷。

YBLA0201Z111

借记卡状态不正常，或者卡已经签约了家庭现金管理，CCBS控制不能签约借贷通服务，需要换卡签约。

YBLA0201K050

查询卡的开卡机构报错。导致该报错的原因可能是客户储蓄卡密码尝试超过一定次数，导致储蓄卡被锁定。客户前往柜台将储蓄卡锁定解除后可以成功申请，或者换卡申请。

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