上周标准排名发布“消费金融现金贷综合年利率top10”后，很多人表示年利率数值高到让人不敢相信。在数据调研过程中，没有一家消费金融贷款平台会清晰告知年利率是多少，哪怕产品的利率值非常固定又容易计算。在我们看来，平台的计息演示之所以采用日利率、月利率、每月还款额、最终还款额等五花八门的方式，就想达到一个目的——利息实在没有多少钱。当被坚持追问年利率到底是多少，各个平台又纷纷打起了马虎眼，表示利息肯定稍微高一点，可是审核松、额度高、放款快、服务好。

服务好不好不知道，可是这一幕偷梁换柱演的好。回想一下，你买的理财产品，什么时候是用日利率、月利率来演示利息的？哪怕一个只有7天的短期理财，被告知的还是年化率，只因为看上去利息会高一点显得很好看，显得你买了之后收益会很高。

反之，在借款的时候，为了让借款利率看上去没那么高、没那么“难看”，一些平台则不设置一年期贷款产品。这样的好处是，收账速度快，又回避了年利率看上去过高的问题。以掌众金服的“闪电借款”为例，只有借期21天一种借款方式，日利率0.014，也就是万分之十四。如果在闪电借款贷款10000元现金，21天后本息共还10294元。294元的利息对于急用钱的人来说，并没有那么难以接受，但如果按年利率计算，10000元一年期到年末则要还15110元。——是不是突然肾痛？这还没完，一般来说，21天很多人的用款周期没有结束。如果不能按时还款，将进入逾期。在此次调查中，因小编还不起此贷款，没有向掌众金服借款，因而也没有得到借款协议逾期规定。但，比如陆金所平台“变现通”产品，就明确以借款协议约定的借款利率的180%按日计收逾期罚息。

另外，标准排名在申请掌众金服借款的时候发现，提交信息中“授权访问您的手机账户信息”、“授权访问您的淘宝账户信息”两个选项，是必选项，若不提交，就无法注册借款。一个只有21天的高息借款，很容易让借款人陷入“连环贷”的陷阱无法自拔，而得到手机账户密码及信息，个人隐私如何得到保护不得而知。

本周，标准排名继续发布“消费金融现金贷综合年利率top15”榜单，仅供大家参考。这期的榜单综合年利率出现了多家平台并列的情况。其中排在第13位的18.25%有7家。这7家平台为我们所熟悉：中邮消费邮你花、微众银行微粒贷、京东金融京东金条、百度钱包借现金、360金融和小米金融。它们借款利息日利率万分之五，按日计息，随借随还。不过，18.25%也不该是个被轻视的小数字，毕竟，让大家一提到就觉得压力山大的房贷，其年利率只有5%左右。

标准排名再次郑重提醒大家，贷款是非常严肃的事情。不是不能借，而是要有计划地借，明白地借，理性地借。高利贷、诱导贷款、提高授信额度，容易导致盲目贷款。调研过程中，我们不难发现，选择高利率无抵押贷款平台的大多数是年轻人和学生。他们的好奇心强，偿还能力差，金融和法律意识淡薄。一旦养成了过度消费的习惯，开始了借贷还贷的恶性循环，那么，高额的利滚利，将会成为这些年轻人生命中的难以承受之重。

PS:下期将发布“消费金融现金贷综合年利率TOP20”，进入榜单的企业有33家。有些企业不能借款5000以上，或需要房产车产等证明要求的，没有统计入内。